浙江二轻融资租赁有限公司（以下简称“融资租赁公司”）成立于2012年，是经商务部批准的中外合资融资租赁公司，自2021年起纳入浙江省二轻集团管理范围。公司业务经营稳定、盈利能力较强、整体发展态势良好，是一家目标清晰、定位精准、服务高效的现代融资租赁服务商，主要围绕基础设施建设、教育医疗和集团产融协同三大板块提供融资租赁服务。

权利主张曾因合规短板面临困难

融资租赁公司早期曾开展一笔酒店配电设备融资租赁业务。由于当时制度与合规体系尚不完善、操作流程亦未健全，尽管与客户A公司签订了融资租赁合同，并持有发票等部分权属文件，但在A公司进入破产程序后，融资租赁公司仍因租赁物真实性存疑、登记效力不足以及权利冲突等问题，在债权确认过程中面临权利主张困难。

具体而言，一是由于缺少租赁物现场照片等核实材料，难以充分证明租赁物的实际存在；二是合同面签过程未全程录音录像，导致对方对签章的真实性提出异议并申请鉴定，影响案件推进效率；三是因未进行公示登记，可能导致在租赁物被B电器公司保留所有权的情况下，融资租赁公司无法善意取得租赁物，若在登记到期后未及时展期或遗漏登记，第三方可能善意取得，导致融资租赁公司权利落空；四是租赁物已被在先与A公司开展融资租赁业务的C公司先行登记，融资租赁公司权利主张顺位靠后。

尽管该事件后续未造成实质性重大损失，但充分暴露出融资租赁公司在业务开展初期，在租赁物核查、档案管理、登记公示等融资租赁业务的关键环节存在合规短板。针对上述问题，融资租赁公司以此案例为切入点，系统梳理并总结后续合规整改方面的具体举措。

合规管理信息化标准化自动化

针对案例中暴露的档案管理、面签流程、登记规范、审查机制等风险短板，融资租赁公司以“合规嵌入业务、系统保障合规”为核心，将合规管理深度融入业务全流程，把合规义务与风险防控要求转化为系统功能模块，构建“全流程覆盖、全节点管控、全数据支撑”的合规管理模式，实现租前、租中、租后各环节合规管理的信息化、标准化、自动化，彻底堵塞过往合规漏洞。

融资租赁公司举办“融智堂”专题培训会，提升业务人员风险研判能力

（一）租前管理：合规审查前置，筑牢准入防线

一是实施黑名单自动筛查机制。通过系统对接外部权威黑名单数据库，在录入承租人和保证人身份信息后自动核查，有效识别并规避潜在合作风险，弥补过往在客户准入筛查中存在的覆盖不全面、判断标准不统一等问题。

二是建立客户信息变更分级审批机制。设置“业务经理发起—业务部负责人审核—风险合规部门审查”三级审批管控流程，确保信息变更均完成合规审核，从程序上保障客户信息真实性和准确性。

三是系统嵌入合规要素强制录入要求。在项目立项阶段，系统强制要求录入“业务真实性评价”“还款来源分析”等关键合规要素，并将这些信息与相关行业监管要求进行关联，从源头解决项目真实性佐证难的问题。

四是落实立项阶段合规审查提前介入。由合规人员在立项阶段对客户及项目准入条件进行独立审查，并出具标准化《合规审查表》，提前揭示并防范业务合规风险，确保项目在起步阶段即符合融资租赁公司内控及外部监管要求。

（二）租中管理：合规节点嵌入，严控业务流程

一是落实双人面签和租赁物现场核实机制。全面实行“双人面签+公安联网身份认证+全程摄像存档+租赁物现场拍照”的面签管控模式。所有面签资料和租赁物现场核实材料均需系统逐级审批，照片同步标注时间、地点水印，彻底解决过往面签电子档案遗失、签章真实性难以举证、租赁物存在争议等问题，提升证据效力和案件处理效率。

二是实施全流程合规审查覆盖。在项目评审、授信审批、用信管理、合同审查、签章核验、资金投放等关键环节，均设置合规审查节点，由首席合规官或合规管理人员签发意见后方可推进到下一程序。系统按照“三道防线”要求分配合规权限，实现业务部门、合规管理部门等多方协同审核，强化关键业务节点的合规管控合力。

三是推行合同数字化合规管控。基于系统预设的标准合同模板，自动带入项目主体信息、租赁金额、系统生成的租金支付计划，一键生成融资租赁主合同、附件及保证合同等全套法律文件，有效避免人为干预或操作失误导致的合同要素错误，提升合同编制的准确性和规范性。

四是构建登记和付款的合规管理闭环机制。由合规管理人员专职负责中登网租赁物登记，并全程跟踪登记状态。系统付款模块自动初始化保证金、首付款等数据，实现登记与付款环节的有效衔接，杜绝因登记不规范、展期遗漏或付款错误引发的操作风险。

五是引入AI技术提升租赁物查重效率。租赁物重复性查询是融资租赁业务的重要风控手段，也是本次案件的重要风险点之一。融资租赁公司引入四川蜀地智能中登科技的租赁物查重系统，该系统具备智能信息提取、高效数据比对、精准判定风险等核心功能，有效应对租赁物登记公示系统中的查重难题，确保租赁物的权属唯一性和特定化，从技术层面筑牢业务“安全阀”。

（三）租后管理：风险动态监控，强化合规处置

一是建立数字化风险预警与巡检机制。融资租赁公司构建了租后风险预警模型，系统自动抓取租金逾期等关键风险数据，生成巡检任务自动抄送至业务经理，确保风险信号第一时间被发现、被响应，有效提升了风险处置的时效性。

二是实施第三方信用风险动态监测。通过对接第三方信用信息平台，实现对承租人涉诉、失信等重大风险事件的实时监控。系统触发预警后，自动启动内部应对流程，实现租后风险监测的全域覆盖和快速响应，进一步织密风险防控网络，为提前介入风险处置、降低资产损失提供有力支撑，防范客户拖欠租金及资产转移风险。

三是设置法律合规期限智能预警。针对保证期间、财产查封期限、中登网登记期限等关键时点，系统自动识别并通过弹窗、短信等多渠道提前提醒，有效杜绝了因人工疏漏导致时效经过问题。该预警功能推行后，融资租赁公司未再发生因期限管理缺失引发的相关合规风险。

（四）持续完善：AI智能部署，技术赋能风控

为持续强化租赁业务全流程风险管控能力，融资租赁公司正积极推进以下两项数字化合规升级举措，以技术赋能风控，实现从准入到存续期的闭环管理。

一是AI智能票据逾期预警模块部署。融资租赁公司计划引入AI智能体票据逾期分析模块，通过“全域历史数据反向排查+多维度风险穿透分析”两大核心功能，整合区域票据逾期历史数据，分析风险根源并匹配风控机制，优化现有风控策略和项目准入模型，进一步提升风险预判精准性和前瞻性。系统性解决目标地区及特定客户群体负面信息识别难、业务准入决策缺乏数据支撑的痛点，从源头上加强项目风险防控。

二是客户信息智能校验功能升级。通过新增与企查查等第三方信息平台的系统直连，实现客户工商信息、司法诉讼、重大负面舆情等关键数据的自动获取与持续动态监控。确保业务和合规人员能够及时掌握客户信息和经营动态，有效避免因信息更新滞后或人工核查错漏带来的合规风险，保障客户信息在全业务周期内的真实性、准确性和完整性。

提供体系化前瞻性合规支撑

（一）风险排查精准性与查重效率实现双重提升：从“权利存疑”到“自主掌控”的突破

在过去实践中，因租赁物未精准确权、登记查重存在疏漏，融资租赁公司在与某电器公司、其他融资租赁公司的权利冲突中，存在“依赖第三方判断”的被动局面，核心资产权利存在不确定性。而在新合规体系下，融资租赁公司通过部署专业的租赁物查重系统，实现了对动产融资统一登记信息的智能比对和精准排查，有效确保每一项租赁物权属唯一，杜绝重复登记风险。这一转变使融资租赁公司在租赁物确权问题上，彻底摆脱了以往被动依赖他人认定的困境，实现对核心权益的“自主掌控”。

在效率层面，查重系统使租赁物查重耗时实现了从“日”到“秒”的质的飞跃。以往依赖人工逐一核对登记信息的方式，不仅耗时冗长（单个教育类项目通常需1～2天），且极易因疲劳疏漏导致出错。系统上线后，经验证，20个承租人（20个项目）、632笔融资租赁事件、463个租赁物附件的查重任务，仅需17分钟即可完成，单项目平均耗时53秒，为业务高速发展提供了坚实的技术支撑。

（二）风险处置主动性显著增强：从“被动应诉”到“主动防控”的转变

前述案例中因租赁物真实性材料不全、面签过程缺乏影像记录等问题，融资租赁公司在诉讼中陷入被动局面。而在合规体系全面升级后，公司建立起贯穿业务全流程的主动防控机制：租前黑名单筛查提前拦截高风险客户；租中“双人面签+全程影像留痕+租赁物拍照核验”的标准化操作，形成完整证据链；租后风险预警模块实时捕捉租金逾期、客户失信等动态，能够迅速启动租赁物回收等处置流程。这一系列举措推动公司风险防控模式实现了根本性转变——从过去的“事后应对纠纷”，转变为“事前精准规避、事中有效干预”，彻底扭转了早期“被动应诉、权利受损”的不利局面，让合规管理成为保障业务安全的“先手棋”和“防火墙”。

（三）业务协作流程优化：打破“部门壁垒”，实现全链条协同

早期业务中，由于档案管理分散、审查流程不规范，业务部门与合规部门常因“证据缺失”“登记查询”等问题出现协作断层，影响整体管理效果。如今，合规要求已嵌入业务全流程系统，各环节权利义务明确，操作轨迹全程可追溯，既有效避免了跨部门沟通中的推诿和重复劳动，又确保了合规标准在执行中的一致性和准确性，业务推进效率与合规严谨性实现双向提升。 

（四）合规管理适用性有效提升：从“单一案例应对”到“全场景覆盖”的拓展

早期业务中，合规措施主要针对特定业务风险而设置，缺乏系统性规划，难以应对跨行业、多场景的复杂风险挑战。当前，融资租赁公司已建成一套具备高度适用性的合规管理体系。这种“可拓展、可适配”的合规管理能力，打破了早期“头痛医头、脚痛医脚”的局限，能够随业务场景、行业监管要求的变化灵活调整，为公司拓展多元租赁业务提供了体系化、前瞻性的合规支撑。

确立“业规融合”核心方向

前述案例中暴露的档案管理、面签规范、权利登记以及合规审查等方面的薄弱环节，促使融资租赁公司确立了“业规融合”的核心方向。通过将合规要求转化为系统功能，有效破解了合规管理与业务开展脱节问题。依托数字化、智能化技术手段，构建起“事前预防—事中控制—事后处置”的全流程合规闭环，推动风险管理从依赖经验判断，转向以数据为支撑的可识别、可跟踪、可评估的动态管控模式。

（一）推动权属管理数字化，夯实风险防控根基

通过租赁物登记与查重平台，强化与动产融资统一登记系统的数据联动，实现物权状态实时核验与预警，确保物权清晰、唯一，从源头避免权利冲突与重复融资风险。

（二）强化业务操作闭环管理，固化合规证据链条

将“留痕意识”深度植入业务各环节，面签环节推行标准流程，确保各环节留痕可溯、证据扎实，提升争议应对的主动性与有效性。

（三）深化合规科技应用，实现风险精准防控

推动合规要求从“制度条文”转化为“系统规则”，通过大数据风控模型对客户资质、交易行为、资金流向进行多维度动态评估。建立分级预警机制，实现从风险识别到处置建议的闭环管理。

（四）构建动态适配的合规机制，支撑业务稳健拓展

建立合规政策与业务场景、监管要求的联动更新机制，增强合规体系的前瞻性与灵活性，为公司在多元业态与新兴领域中的持续发展提供制度保障。

卓越的合规管理不仅是风险防控的盾牌，更是业务发展的助推器。未来融资租赁公司将继续推进“科技驱动、流程嵌入、全员参与”的合规体系建设，深化AI与大数据的应用，进一步常态化、系统化堵塞合规漏洞，推动合规管理转化为竞争优势，为业务稳健发展筑牢根基。

（浙江省国资委供稿，图片由企业供图）