浙江海港集团财务有限公司（以下简称“公司”）是浙江省海港投资运营集团有限公司（以下简称“集团”）下属持牌非银行金融机构，主营成员单位存贷款、资金结算、票据贴现等金融业务，承担集团资金集中管理与风险防控核心职能，需同时满足国家金融监督管理总局、浙江省国资委等多维度监管要求。

2021年之前，公司合规管理存在以下突出问题：一是合规、内控、风控职能分散，协同机制不健全，存在“多头管理，职责交叉”现象；二是制度规定与实际操作存在偏差，人员频繁变动导致操作执行不规范；三是合规防控手段较为传统，贷后监控、合规审查等依赖人工操作，存在“资料不全放款”“授信超期未整改”等操作风险。为此，公司自2021年起系统推进“多职能融合大合规”体系建设，着力构建覆盖全面、机制协同、运行高效的合规管理体系。

合规实践

（一）核心思路

深入贯彻落实《浙江省省属企业合规管理指引（试行）》等文件精神，围绕“补短板、强弱项、固优势、增亮点”总体要求，以“职能融合、体系支撑、数智赋能”为主线，推动合规管理由分散式管控向系统性治理转变，实现合规与业务深度融合，风险防控与经营效能同步提升。

财务公司企业文化

（二）具体举措

1.创新构建五维职能融合机制，提升协同防控能力

以中间业务为例，阐述合规与内控、风控、法务、案防深度融合，有效解决“各管一段、协同不足”问题。

合规与内控融合：依托5项内控手册、10个核心业务内控矩阵，建立“合规审查+流程穿行测试”双线机制。合规管理员依据监管规定审核信贷业务资料，内控专员定期跟踪信贷业务全流程操作合规性。2024年，在集团收费合规专项检查中，发现保函业务流程因人员频繁变动存在操作风险，风控部随即联合信贷部、结算部重新明确各环节职责，推动操作流程回归规范。

合规与风控融合：系统梳理各项法律法规及监管规则，形成涵盖448项具体风险点的《合规义务风险清单》，明确风险等级、责任部门及防控措施。针对检查中发现的“委托贷款手续费实际费率低于制度底价”问题，合规与风控团队联合业务部门修订《委托贷款业务管理办法》，细化费率区间为“基础费率+浮动调整系数”，兼顾监管要求与业务实际。

合规与法务融合：建立“合规审查+法务审查”双轨机制。合规管理员对标监管政策与集团标准审查业务流程，外聘法律顾问则聚焦文本规范性与法律责任界定。在《担保业务管理办法》与《担保业务操作流程》的修订过程中，法务团队对独立性保证与从属性保证的区别进行了专业阐释，并就制度中涉及的《开立保函协议》《反担保函》等关键协议开展了法律审核，系统排查并化解潜在法律风险，为制度内容的完善及格式合同文本的最终确定，提供了坚实的法律依据与合规支撑，有力推动了法务管理与业务合规的深度融合。2024年至2025年累计完成合规法审近300次，“三项内容”合规法审率保持100%，未发生法律纠纷。

合规与案防融合：涉刑案件风险防控管理是作为金融机构的一个特别管理要求，公司将案防要求切入合规管理流程，制定《案防工作办法》，对涉刑案件防控管理要求进行明确。每月开展重要空白凭证、关键印章规范使用等专项检查，通过对比结算部留存的履约保函文本与系统台账金额，确保账实相符。截至目前，未发生印章滥用、凭证遗失等风险事件。 

2.建立健全三级组织架构，压实合规管理责任

组织与机制保障：建立“治理层—管理层—执行层”三级联动机制。董事会审议《合规管理办法》，承担最终责任；管理层设立首席合规官，由总经理兼任，牵头统筹跨部门合规事项；执行层整合设立风控部，各部门配备兼职合规管理员，形成全覆盖执行网络。同步构建“三横三纵”流程体系：横向覆盖“事前审查、事中监控、事后考核”；纵向贯通“上级部署—公司分解—部门执行”，确保政策高效落地。

制度与科技支撑：实行制度“全生命周期管理”，严格执行“谁业务谁起草、风控部审核、集体审批”流程。每年6月至8月开展制度后评价，由各制度责任部门对照监管要求和业务实际，评估制度可行性与合理性，提出修订计划。2025年修订制度40项。搭建线上制度库，归集内外部制度618项，支持智能检索与版本追溯，年均查询量超5000次，平均响应时间0.3秒。

科技赋能方面，2024年投入1200万元开发核心业务系统N20，2025年实现全业务线上审批，并在委托贷款、担保业务手续费收取环节增设提醒功能。计划通过RPA技术实现非直连账户余额和明细自动获取，替代部分人工数据录入。2021年上线的金融辅助信息系统具备客户信用评级自动测算、授信实时监控、监管数据报送等功能，有效提升风控效率。

文化与考核驱动：打造“元·规”特色合规文化。该文化并非一蹴而就，而是源于对金融本源与合规内涵的持续探索，经由多轮跨层级研讨、专题调研及全员意见征集，充分汲取基层智慧与治理经验，最终凝练成全员共识。“元”秉承金融服务实体初心，聚焦资金融通主责主业，“规”凸显合规底线，强调制度刚性执行与行为规范约束。公司通过打造文化墙、推出“元·规”文创周边、开展专题学习、案例警示教育及新员工合规必修课程等多种形式，持续营造视觉浸润与理念传导相结合的文化氛围。2024年，公司启动“法规政策学习年”专项活动，贯穿全年系统推进合规意识培训；2025年进一步深化落实，建立“季度小测”机制，分批次、全覆盖组织合规测评，推动合规理念入脑入心、落地生根。

考核问责方面，将合规履职情况纳入员工月度绩效考核，权重不低于25%，并与评优晋升直接挂钩。严格执行《合规问责管理办法》，对违规行为实行“调查—认定—处理—整改”闭环处理，2025年对1起轻微违规事件实施问责，形成有效警示效应。

（三）持续完善

2025年下半年，公司开展“合规管理效能评估”，针对“流程控制有缺陷”“跨部门协同响应慢”等问题建立定期协商机制。同时，诊断出“信贷业务与投资业务的贷后管理不完善”“业务连续性合规覆盖不全”等10个合规风险责任矩阵，制定分步实施规划，推动合规管理体系动态优化。

成效价值

（一）风险防控成效显著

“多职能融合大合规”模式运行以来，公司不良贷款率与案件发生率始终保持为零，各项金融监管指标显现良好且优于监管标准。国家金融监督管理总局年度监管评级均为2A，稳居行业第一梯队。公司法治建设成果突出，2023年、2025年获评集团“法治海港”突出贡献奖，成为集团唯一一家两次获此殊荣的单位，2024年，荣获“法治海港”建设先进单位，相关人员在集团级行业协会多次获得法治建设先进个人荣誉。2023年4月，公司通过合规管理体系国内国际标准认证，协助集团以高分通过省国资委验收。

（二）服务效能持续提升

2025年，公司信贷规模达155亿元，创历史新高，集团并表范围内资金归集率达90.30%。通过利率优惠、手续费减免等措施，2025年全年降低集团财务成本近1亿元。

（三）行业示范作用凸显

该创新模式已被多家同行借鉴。在7家港口集团财务公司中，公司资产规模、营业收入、利润等关键指标连续三年名列前茅。2025年10月，参加首届港口行业财务公司风控合规技能竞赛，荣获团队第一名，职工刘洋被评为“智辩先锋”。2022年至2025年连续获得宁波市人民政府书面表扬，并获评宁波市金融学会2024年度先进集体。

经验启示

（一）职能融合破解管控痛点

通过推动五维协同，有效解决“多头管理、管控不到位”问题，为省属金融类企业重点领域风险管控提供了可复制路径。

（二）动态制度适配监管变化

建立“监管跟踪—制度调整—效果评估”机制，确保制度及时响应政策变化，避免与业务实践脱节。

（三）数智赋能提升管控效能

在信贷审批、反洗钱监测等高频率、高风险业务场景中，通过系统固化规则、自动验核数据，显著降低人为操作风险。

（四）文化考核推动全员合规

以特色文化理念为引领，结合绩效考核压实责任，双轮驱动将合规意识转化为员工自觉行为，构建“人人合规”的良好氛围。

面向未来，公司将重点推进“智慧风控平台”建设，积极探索“AI合规审查”等新技术应用，持续提升合规管理数字化水平，努力输出可复制、可推广的合规管理实践样本。

（浙江省国资委供稿，图片由企业供图）

来源｜《法人》杂志